• 網絡平台與銀行合作催收 欠款人聯系人信息均被泄露

    “只要簽了委托書,我幫你要賬,什麼手段你別管,違法我來承擔。” 催收共享平台上的一名注冊“催客”告訴《IT時報》記者,

    他是全國近30萬催收大軍中的一員。

    互聯網催收模式今年發展迅速,平台試圖通過雲計算、大數據和智能化清收策略解決不良資產清收的最後一公裏難題,傳統銀行也

    開始試水這類互聯網模式下的欠款催收與轉讓,委外信用卡逾期業務。

    大商機背後蘊含大風險,《IT時報》記者調查發現,使用一個虛假身份信息便可成功注冊成為催客,而銀行信用卡逾期用戶和親人

    的信息在層層轉包中被輕易泄露。

    身份認證形同虛設

    數據顯示,2016年不良資產的市場化投放規模達1.5萬億左右,而目前僅網貸行業預估的不良資產規模就達到2000億元。傳統的資產

    清收存在地域限制、催收時間長、人工成本高、效率低、投入產出比低等挑戰,龐大的市場規模催生了一批催收共享平台,希望催

    收能由專業團隊過渡到普通民眾,人人做催收,於是催催寶、人人追、債無憂、火眼催收等十餘種平台紛紛上線。

    做左好多年全職媽媽,想搵兼職幫補下屋企,上網搵左幾份人工唔錯,但時間都唔太岩,我仲要湊仔返工返學,但近排同其他家長傾計,有兩個媽媽都係axa 見工到兼職做緊保險,好似收入都幾ok,仲可以彈性上班時間,我自己都想去AXA見工入行,但要準備D咩? 會唔會唔請架? 同埋聽講無底薪, 會唔會白做…

    為了保證信息的合法來源和確保簽約主體資格,每位參與者必須經過實名認證才能查看項目或是接單。8月1日,記者在地下黑市用5

    元錢購買了一套手持證件及身份證正反面信息,很輕易便在人人追、債無憂等平台被認證通過。

    成為催客之後,記者卻發現,普通的個人債務催收並非平台最核心的業務,銀行信用卡逾期客戶催收卻是重中之重,“做信用卡催

    收吧。”人人追的客服不停地在電話裏拉攏記者。

    信用卡逾期,具有明顯的小額、分散、失聯等特點,出於成本考慮,銀行多會把這部分業務打包給有資質的律師事務所。7月25日,

    北京農商銀行銀行卡部就信用卡壞賬創新催收和人人追會談時,人人追CEO周敬民強調了平台在長賬齡信用卡催收方面的經驗和不同

    於其他傳統催收公司的特點:律師接單,合法合規催收;覆蓋全國律師網絡;整合大數據,輔助修複。

    然而,對於沒有律師資格的記者,人人追給出的解決方案是,讓熟悉的律師朋友代為接單。

    欠款人的親戚、聯系人信息都被泄露

    “我們有大量浦發銀行、華夏銀行信用卡案源,能不能與我們合作催銀行單?”當記者質疑銀行催收案源能否外包時,人人追客服

    反複強調,這不是外包,是“業務合作”,“銀行不會直接與催收公司合作,我們接單,你們催款,我們收傭金,剩下的你們賺,

    不然怎麼掙銀行的錢!”

    經過一番周折,記者拿到了一份浦發銀行信用卡逾期用戶的信息。在這份逾期用戶信息中,持卡人的姓名、身份證號、地址、工作

    單位一目了然。然而更令人心驚的是,欠款人的緊急聯系人姓名、聯系方式也都赫然在列,甚至欠款人親戚的姓名、聯系電話、地

    址也都在列表中清晰可見。

    常言「三十而立」,30歲對不少人而言是一個人生關口──於事業上容易覺得自己一事無成,但30歲才想貿然轉行離開Comfort Zone又擔心決定來得太冒險。究竟轉行後的發展前景如何?會為自己帶來甚麼改變?新工作又是否真正適合自己?現職財務策劃師的Peggy 都曾面對相同問題,但經過迷茫和掙扎,最終不甘原地踏步,決定嘗試投身保險界,在axa做保險安盛做財務策劃師,為職涯開拓新方向。

    8月2日,記者以欠款人聯系人的身份分別致電浦發銀行與華夏銀行,稱自己受到了催收人的騷擾,咨詢客服如何處理。浦發銀行客

    服表示,銀行給到外包公司的信息只限姓名與聯系方式;華夏銀行客服則表示,不想接到催款公司電話,只能讓欠款人主動聯系銀

    行,更改聯系人。

    據了解,今年2月,華夏銀行信用卡中心與人人追正式簽約,是與人人追攜手的第二家大型股份制銀行信用卡中心,而人人追則宣稱

    會整合企業、工商、司法、稅務、求職招聘等多類公共數據,為債務人作信息補全,和尚跑沒跑直接去問廟。但不知道其所言的“

    廟”,是不是欠款人的家人和親戚朋友。

    催收不是銀行的強項,出於對用戶數據安全的考慮,多會選擇有律師資質的大公司合作,並要求公司簽署保密協議,員工只能在內

    網查看資料,但外包公司的後期操作中,這一點並沒有被堅持。一家成功拿到銀行信用卡催收業務的企業負責人曾在公開場合表示

    ,信用卡用戶信息泄露在行業內司空見慣,但銀行不說、外包公司不說、逾期用戶更不說。

    銀行催收業務被層層轉包

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    以了解業務為由,記者拿到了人人追發來的《華夏銀行案件委托通知單》和《浦發銀行案件委托通知單》,客服告訴記者,一旦催

    收公司確定與平台的合作關系,華夏銀行及浦發銀行的逾期持卡人信息就會批量發出。

    “根據逾期時間,用戶被分為不同的等級,逾期30天是M1、60天是M2、90天是M3,一般欠費3個月以內銀行催收,3個月之後外包給

    公司,外包公司要回來的錢越多,提成也就越多。”一位曾幫銀行催收的催客告訴《IT時報》記者。

    根據《浦發銀行案件委托通知單》顯示,根據月度回款率的不同,催收服務費率從28%到37%不等,而平台收取的服務費也從3%到10%

    不等。華夏銀行的案件則細分了客戶登記,從M12到M24+,不同等級根據不同的回收率,催收服務費和平台服務費不等。兩家銀行的

    委案周期都是3個月,每月結算當月傭金的70%,在委案期滿後,按累計回款率達成情況,考核結算全部剩餘應付傭金。平台對催收

    公司亦有考核,浦發銀行的案件要求催收公司3個月的回款率考核目標為2.58%,每月回收率考核目標為0.86% ;華夏銀行的案件則

    要求3個月的回款率考核目標為2.4%,每月回收率考核目標為0.8%。

    根據中國銀監會《關於進一步規范信用卡業務的通知》,明確要求銀行業金融機構應審慎實施催收外包行為。實施催收外包行為的

    銀行業務金融機構,應建立相應的業務管理制度,明確催收外包機構選用標准、業務培訓、法律責任和經濟責任等,選用的催收外

    包機構應經由本機構境內總部高級管理層審核批准,並簽訂管理完善、職責清晰的催收外包合同,不得單純按欠款回收金額提成的

    方式支付傭金。

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    “有些不配合的用戶不適合銀行出面,暴力催收就發生在外包公司這一環。”上述催客告訴記者。

    銀行應對數據安全負責

    銀行委托的催收外包機構,能否層層轉包呢?

    “轉包行為本身沒什麼問題,但銀行對本身的數據安全負責,就要間接對使用他數據的供應商負責。銀行對供應商的選擇,針對信

    息安全(數據來源、傳輸、存儲)應該有一套規則,選擇時應按這個規則來選擇廠商,所以問題不在轉包,在於銀行選擇的廠商是

    否具備足夠的信息安全規格與技術來確保信息安全。”資產處理服務提供商資易通CEO盛潔儷告訴《IT時報》記者。

    “只要銀行與企業之間沒有簽訂合同禁止企業再轉包,企業可以再轉包,但銀行與企業之間應簽有保密協議,如果造成信息泄露,

    用戶可以通過法律維護自己的合法權益。”上海法佳信息科技有限公司CEO黃麒律師告訴《IT時報》記者,提起訴訟的人應該是信息

    被泄露的欠款人或是擔保人。黃麒直言,出於各方利益,生活中很難碰到此類案件,欠款人只想躲債,催款公司也不會主動站出來

    直指銀行及催收外包機構泄露用戶信息。不過,對因催收外包管理不力,造成催收外包機構損害欠款人或其他相關人合法權益的,

    銀行業金融機構承擔相應的外包風險管理責任,情節嚴重的甚至可采取責令限期整改,限制、暫停或停止其信用卡新發卡業務。

    “如果欠款是真實的,銀行完全可以按照法律程序主張權利去追討,但欠錢不還和隱私被泄露是兩碼事,公民的隱私個人信息應受

    法律保護。即使銀行要披露欠款人信息,也是有選擇的披露,身份證號碼、住址屬於敏感信息,這些信息被公示,意味著金融機構

    不當泄露個人信息,欠款人及擔保人可以向銀行管理部門和公安部門尋求幫助。”北京市法學會電子商務法制研究會會長、中消協

    律師團團長邱寶昌說。

     


    文章轉自:tech.qq.com/a/20170807/017616.htm


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